在“花呗”“白条”等互联网分期产品主导线上流量的当下，持牌消费金融机构正加速开辟线下差异化赛道。作为行业实践者，海尔消费金融依托“产业+金融”独特基因，以受托支付为核心模式，在家电、教育、医美等真实消费场景精耕细作，坚守合规底线、利用科技赋能提升服务效能，在激活居民消费潜力的同时，为实体经济注入强劲金融动能。

2025年，海尔消费金融经营业绩稳健向好：实现营业收入35.51亿元，同比增长12.09%；净利润4.63亿元，同比增长4.04%，盈利水平持续稳固、经营质效稳步提升，展现强劲的发展韧性与抗风险能力。截至2026年1月底，海尔消金服务网络覆盖31个省份、430个城市，累计发放贷款232.3亿元，累计企业贴息金额83.2亿元，惠及用户数量49.8万人次，以全域下沉的场景服务体系，打通金融直达实体的“最后一公里”。

差异化破局：受托支付筑牢线下场景金融护城河

当前消费金融市场呈现“线上流量为王，线下场景为王”双轨格局。线上模式便捷高频，但家电、装修、职业教育等线下大额消费，仍是消费升级的核心阵地。

与线上先授信后消费的模式不同，海尔消费金融深耕线下受托支付模式，构建差异化壁垒：一是专款专用：贷款资金直接支付给商户，不经过借款人账户，从源头杜绝资金挪用与违规套现，确保信贷资金真实用途；二是真实场景、真实用户、真实需求：依托线下实体消费，满足用户主动消费需求，客群资质更优、资产质量更稳；三是产融闭环：将金融嵌入产业全链条，成为连接金融活水与实体消费的关键枢纽。

依托这一模式，海尔消费金融聚焦家电、教育、医美等核心场景业务，推动服务向县域、乡镇等下沉市场延伸，让普惠金融精准覆盖新市民、居家消费等刚需群体。

科技与场景双轮驱动：重塑高效安全的信贷流程

作为产业系持牌消金机构的代表，海尔消费金融以科技手段赋能业务流程，实现了风险管控与用户体验的完美平衡。

截至2025年末，全国已有超2000家海尔专卖店接入其“智家分期”系统，这一庞大的线下网络背后，是一套严密而高效的数字化风控体系。

在进件与审批环节，海尔消费金融利用OCR智能认证、人脸识别等技术，将传统繁琐的线下审核转化为“秒级”体验。用户仅需扫描门店二维码，即可完成身份核验与资料上传，系统依托大数据风控模型，结合征信、消费记录等多维度信息进行实时决策，平均审批时长仅需数秒。

在资金支付环节，公司严格执行监管要求，资金直达商户对公账户，确保每一笔贷款都有真实的交易数据流支撑。此外，在贷后管理上，其通过智能预警与资金流向追踪，实现了对业务全流程的闭环监控。这种“场景+科技”的双重驱动，不仅大幅降低了欺诈风险，更让用户体验更佳，让金融服务变得触手可及。

赋能实体共赢：激活消费潜力助推产业升级

消费金融的终极价值在于服务民生与实体经济。海尔消费金融通过“场景+科技”的创新模式，成功构建了消费者、商户与产业三方共赢的生态闭环。近年来，在以旧换新号召下，其推出的智家分期产品，成为提振消费的重要力量。

对于消费者而言，通过“智家分期”等产品，用户可享受最高12期免息以及“国补”叠加优惠，极大地降低了绿色智能家电的购置门槛，让高品质生活“触手可及”。数据显示，至2025年海尔消费金融通过相关家电服务累计提供免息支持超1亿元，有力推动了家电消费向高端化、智能化转型。

对于商户与产业而言，金融工具的注入成为业绩增长的“加速器”。接入分期服务的线下门店，不仅拓宽了获客渠道，更显著提升了客单价与成交转化率。2025年的多场专场活动数据显示，分期服务带动合作商户销售额平均增长约30%，有效缓解了实体企业的经营压力。这种深度融合不仅促进了单一产品的销售，更通过支持家电以旧换新、绿色消费普及，助力了整个家电产业链的转型升级与供应链稳定。

未来，随着国家扩大内需战略的深入实施，海尔消费金融将继续深化场景布局，以专业金融服务助力实体经济高质量发展。

此外，基于成熟的场景布局经验，海尔消费金融已将场景扩容至教育如学历提升、技能培训以及口腔健康、屈光矫正手术等领域。公开数据显示，海尔消费金融通过场景分期在2025年累计为用户提供免息支持17.6亿元。

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