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广西云客户端1小时前
01南宁恢复商转公贷款，月供降低，利息减少。
以上内容由传播大模型和DeepSeek生成，仅供参考
自2026年5月8日起，南宁住房公积金管理中心（以下简称“南宁公积金中心”）恢复办理商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款业务（以下简称“商转公贷款”），记者了解到，这一段时间以来，不少缴存人到南宁公积金中心各业务受理网点咨询相关业务。据统计，5月8日至6月4日，南宁公积金中心共受理商转公贷款1335笔，7.31亿元，切实减轻了贷款职工还款压力。
有不少缴存人在完成咨询和商转公贷款试算后提出了这样的疑问：“为什么商转公贷款算下来没有比商业贷款少多少月供呢？”也有缴存职工提出疑问，“转了以后到底能够节省多少利息支出？”6月5日，南宁住房公积金中心相关负责人就市民关心的问题进行了解答。
案例测算：80万元商业贷转公积金贷 月供降259元
举例：缴存人林先生在购房时办理了80万元商业贷款，贷款期限30年，还款方式为等额本息，商业贷款利率3.3%，还了5年（60期）之后，现计划按首套房申请商转公贷款。如何计算商业贷款和公积金贷款之间，到底哪个更划算呢？
相关负责人表示，首先要算清原商业贷款的“家底”。若按商业贷款合同约定正常还贷款满30年的总利息约为46.13万元。5年后，还剩多少本金没还？按等额本息还款5年（60期）后，剩余本金约为71.5万元。此时已还总利息约12.5万元，这笔利息支出是已支付利息不会退还，与商转公贷款无关。比较未来25年的利息总支出，若继续还商业贷款，月供为3503.68元，利息总支出约为33.6万元。若办理商转公贷款后，月供约3243.74元，利息总支出约为25.8万元。
通过以上比较，商转公贷款后不仅月供降低了259元，未来总利息支出也减少了约7.8万元。这笔节省出来的钱来源于商业贷款和公积金贷款的利差（3.3% — 2.6%）和长达25年的剩余期限。
特别提醒，办理商转公贷款后，未来的公积金贷款利息支出，完全按新的剩余本金×新的公积金利率×新的剩余期限来计算。
答疑解惑： 原商业贷还款年限短利率差别不大 省转贷省下总利息有限
也有缴存人在做商转公贷款业务测算之后提出这样的疑问：“为什么我这笔贷款做商转公贷款之后好像不怎么划算呢？”为何会出现这种情况呢？
对此，相关负责人进行了分析指出，主要存在这几个方面的原因。原商业贷款利率和公积金贷款利率差别不大或更低。如缴存人现有的存量商业贷款利率很低，如某些银行的2.8%左右的首套房商业贷款，跟目前5年以上2.6%的首套公积金利率相比利差极小。或者由于商业贷款和公积金贷款对房屋套数认定标准不一致，可能出现商业贷款按首套利率3.0%执行而申请公积金贷款时被认定为二套房的情形，按照公积金贷款执行3.075%的二套房利率，反而比原商业贷款首套房利率更高。
商业贷款剩余还款年限较短。如果原商业贷款年限为30年，目前只剩下5年到10年的还款期，那么该笔商业贷款大部分利息其实已经在还款前期支付给银行，以等额本息还款法为例，如果已还年限已超过总贷款年限的50%，其实该笔商业贷款的利息就已还掉超过70%。剩余还款主要是在还本金。这种情况下，转贷能省下的总利息极其有限。
另外，还有一个原因，即商转公贷款需额外筹集资金较多。现行商转贷贷款的首套房最高贷款额度为80万元，二套房最高贷款额度为70万元，办理商转公贷款业务时，缴存人有可能实际可申请的公积金贷款金额与原商业贷款剩余本金存在较大差距，差额部分是需要借款申请人自筹资金一次性结清，这笔钱如果高于未来能省出来的利息，对于申请人来说就会增加筹措资金的成本。
温馨提示：结合实际情况 理性选择是否办理
根据相关规定，住房公积金贷款仅支持缴存人购建首套及二套住房，办理商转公贷款业务后，该笔贷款计入一次公积金贷款记录。这会直接影响缴存人未来再次使用公积金贷款置换改善性住房的资格。
如缴存人当前房贷执行的商业贷款利率是3.3%，转为公积金贷款执行的是二套的利率3.075%，利差为0.225%，月供差别并不大。以剩余60万元商业贷款转为25年公积金贷款为例，每月月供可节省约71元，能省下的利息其实并不多，并且商转公贷款后缴存人家庭要计入一次使用公积金贷款记录，如果存在明确的近中期换房计划，建议将此资格保留到购买下一套住房时再使用。
判断要不要办理商转公贷款，利率差大、剩余年限长、剩余本金高适合办理商转公，而利差极小、剩余贷款年限短、需大额自筹补足差额资金等则不建议转。
温馨提示：每个人的房贷情况、购房规划各不相同，建议前往南宁公积金中心各网点完成精准试算，结合自身实际情况，理性选择是否办理商转公贷款业务。
编辑：钟玮责任编辑：高雅总值班：汤洁葵
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