新网银行以“智擎AI+”战略为引领，将大模型、多模态风控、数字员工等前沿技术深度融入农村金融，探索数智化高质量发展之路。

扎实筑基：从“技术立行”到“人机共生”。新网银行AI之路始于顶层设计。在建设之初就重点规划布局，持续投入沉淀，致力于推动决策式AI深入应用，探索生成式AI应用场景，将人工智能作为“数字普惠金融”战略的核心支点。

2025年，新网银行启动“智擎AI+”战略升级，提出“人人AI，处处AI”转型目标，构建算力统一调配、大小模型结合的智能技术体系；组织专项工作组，开展大模型本地化应用、模型优化与技术研究等工作；新增一系列决策式AI模型服务、生成式AI助手及数字员工，打造AI驱动的数字员工矩阵，赋能业务服务与运营管理。

这种体系化布局让AI从辅助工具演变为生产要素：决策式AI深入信贷审批、反欺诈等核心业务，生成式AI孵化出智能助手与数字员工矩阵，覆盖全行各条线业务。从“工具应用”到“体系重构”的跨越，为农村金融服务提供了坚实技术底座，为服务小微、涉农客户提质增效。

细作风控：多模态技术破解涉农授信难题。新网银行深度融合大模型技术、图计算与隐私计算等前沿能力，构建多模态智能风控与数字化授信体系，打造立体化风控屏障。在身份认证环节，应用开源视觉大模型对客户上传的证照材料进行可疑特征识别，显著提升风险识别准确率；在欺诈防控领域，通过大模型对行业欺诈信息进行结构化处理，建立欺诈手段演化预警机制，辅助制定前瞻性防控策略。

新网银行打造基于大模型的智能服务平台“识卷”，通过深度融合多模态数据处理能力，有效解决新市民客户授信难、抵押业务流程复杂的问题。系统可自动解析非标准化材料，实现客户资产画像与提额决策自动化。目前，使用该服务的客户人均提额幅度超30%，智能风控提升了银行的风险管理能力，让“数据即信用”成为现实。

新网银行通过全线上、纯信用的数字普惠模式，将金融活水精准滴灌至乡村产业最细微处。

精化运营：“数字员工”重构服务新业态。 新网银行将AI深度融入中后台运营，构建智能客服、数字员工与全流程智能运营体系。2025年以来，新网银行启动智能“数字员工”建设项目，构建覆盖客服、电销、贷中管理、实时分析等核心场景的智能化运营体系。“数字员工”提供24小时不间断服务，通过自然语言处理技术理解并回应客户复杂需求，提升客户满意度。

新网银行构建“四域五全”数字化营销体系。“四域”即公域、外域、内域、私域，开展差异化客户服务；“五全”包括全方位感知客户、全生命周期客群画像、全局最优数字营销策略等。通过聚合“四域”数据，结合全产品、全客群、全策略，实现执行结果反馈和全局最优策略，让金融服务更懂客户、更接地气。从智能客服的即时响应到“数字员工”的批量作业，新网银行逐步实现从“数字化”向“智能化”的战略转型。

随着“人工智能+”战略的深入推进，前沿技术将打破农村金融的时空与信息壁垒。新网银行将以AI为纽带，持续推动技术创新，探索并融入一个更开放、更包容的农村金融生态，为构建更加繁荣、可持续的智能金融贡献力量。

文/ 新网银行首席信息官 毛 航

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