南都湾财社记者统计看到，2026年上半年，上述监管部门一共开出32张针对深圳金融机构的罚单，罚没总额超过5270万元。具体来看，非银支付机构3张，罚没金额超过2550万元（不含个人；下同），约占罚款金额的“半壁江山”，其中最大一张来自银盛支付；15张罚单指向银行，罚款超过1950万元，其中“百万级”罚单占比约九成，涉及杭州银行深圳分行、光大银行深圳分行、渤海银行深圳前海分行、中信银行深圳分行、开泰银行（中国）、平安银行深圳分行、深圳中行等。

另外，14张罚单指向保险及保险代理相关机构，罚款超过770万元。

哪些领域是高频违规事由？记者梳理看到，银行方面，与银行承兑汇票相关的不合规事由出现了6次，与贷款“三查”相关事由出现了3次。保险方面，“财务（业务）数据不真实”数量最多，共出现6次，“虚构保险中介业务”和“给予投保人保险合同约定以外其他利益”分别出现3次。

上述较大罚单背后，“双罚制”的监管特征更为明显。比如，今年4月，渤海银行深圳前海分行因“贷款‘三查’不尽职”等违规事由被罚290万元，连带6名相关责任人被处罚，其中2人分别被禁业10年和5年。同月，华安财产保险深圳分公司“虚构保险中介业务套取费用、财务数据不真实”等事由被罚款89万元，一张罚单背后甚至连带9名责任人被警告、罚款合计46万元。6月，太平财险及相关责任人员“未按规定提取未决赔款准备金，未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，报送数据不准确，跨区域开展业务等”被国家金融监管总局罚款373万元，7人被罚款共计62万元。这也成为上半年深圳保险板块最大一张罚单。

核心高管也领到“红牌警告”。今年3月，开泰银行（中国）有限公司因违反金融统计相关规定等事由被人民银行深圳市分行罚款100.5万元；时任该行副董事长被罚5.5万元。据记者观察，以“双罚制”压实责任链条成为深圳金融监管显著特征。加重个人责任的监管问责的常态化，也对金融从业者提出了更高要求。

与银行承兑汇票相关的违规问题成为上半年焦点。今年3月，杭州银行深圳分行、光大银行深圳分行因“滚动开立银行承兑汇票”被点名；而在5月22日至6月22日的一个月内，承兑汇票相关问题呈现密集暴露的态势，深圳金融监管局连续开出4张罚单，涉及中国农业银行深圳市分行、北京银行深圳分行、中信银行深圳分行、平安银行深圳分行等4家机构，且上述罚单均包含“银行承兑汇票保证金来源不合规”问题。

业内人士介绍，银行承兑汇票是商业汇票的一种，由企业签发、银行承兑，以银行信用为支撑，承诺在约定期限内向持票人无条件支付票款，是企业常用的一种短期融资与结算工具。根据监管要求，其开立应建立在真实交易关系和债权债务关系基础上，并纳入银行统一授信管理，保证金账户也应实行专户管理。

记者留意到，此次监管重点关注的“滚动开立银行承兑汇票”和“银行承兑汇票保证金来源不合规”，均是票据业务中的典型违规行为。其中，“滚动开立银行承兑汇票”俗称“以票养票”，背离了票据服务实体经济和真实贸易结算的初衷，是监管长期严厉打击的资金空转模式。“银行承兑汇票保证金来源不合规”主要是指企业用于缴纳保证金的资金并非自有资金，而是来源于银行贷款、票据贴现资金、关联方融资或其他借入资金。由于保证金本应体现企业自身履约能力，若资金来源违规，不仅掩盖了企业真实资金实力，也容易导致信贷资金违规流入票据业务，形成资金空转和监管套利，增加银行信用风险。记者观察看到，监管部门近年来持续加强对保证金来源真实性、贸易背景真实性以及资金流向的穿透式核查，并将其作为票据业务监管的重要关注点。

非银支付机构也成为近年来监管部门大额罚单的“集中地”。2026年1月，银盛支付因“违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反账户管理规定”被人民银行深圳市分行罚没合计约1584万元；时任银盛支付董事长陈敏对公司相关违法行为负有责任，被处罚款61万元。这也是今年深圳首张千万级罚单落地。

实际上，这已经不是银盛支付第一次违反商户管理及清算管理规定，也不是陈敏首次被罚。去年3月，银盛支付同样因“违反商户管理规定；违反清算管理规定”以及“与身份不明的客户进行交易”等违法行为被合计罚没约324万元；时任董事长陈敏被罚款15万元。

时间再倒推4年。2022年3月，银盛支付违反反洗钱相关规定，因“与身份不明的客户进行交易”等多项违法违规行为，被人民银行深圳市中心支行罚款2245万元。时任董事长陈敏对上述行为负有直接责任，被罚44.9万元。值得一提的是，这也是当年第三方支付机构收到的最大一笔处罚。按照不完全统计，作为核心高管，陈敏近年来个人领罚已超过百万元。有分析认为，银盛支付频频违规，暴露出公司治理中可能存在的系统性问题。

不只是银盛支付，今年2月，深圳市快付通支付有限公司违反商户管理、账户管理、清算管理规定，被人民银行深圳市分行合计罚没约127万元。4月，乐刷支付因“未按照规定根据经营规模和洗钱风险状况配备相应人员”等行为，被罚没合计约844万元。

记者了解到，近年来非银行支付机构频繁收到人民银行的大额罚单，从已公开的事由来看，通常集中在几个核心领域：违反商户管理规定（为非法交易提供通道）、反洗钱不力（未识别可疑交易）、客户备付金挪用或违规使用。重拳的背后，表明随着支付机构深度融入金融与民生基础设施，监管重心已转向保障用户资金安全、维护市场公平竞争和防范系统性风险。互为佐证的是，在今年1月中国人民银行的工作会议上，明确提出“从严实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管”。而随着今年2月《非银行支付机构分类评级管理办法》的生效，支付行业步入“合规为王”的新阶段。

据记者观察，透过“金融重镇”上半年的30多张罚单，监管信号也愈发明朗。去年底，在深圳市委金融办召开的深圳金融工作会议上，“强监管”成关键词，会议提出强化央地协同，建立完善信息互通、联合检查、联合惩戒等工作机制，把金融机构的合规度提升至一个新台阶。

“以严格执法为导向，严把准入关口，严管重点领域，严惩违法违规行为，坚决做到一贯到底、一严到底、一查到底。”在日前的2026陆家嘴论坛上，国家金融监管总局局长丁向群再次提出“较真碰硬严监管强监管”。她强调，以健全法制为基础，加快推动银监法、保险法修订出台，有针对性地完善监管规制，不断增强金融法制与实践的适应性。

采写：南都湾财社记者 卢亮 研究员 袁泽睿

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